Verdt å vite om smålån og minilån

Smålån skiller seg fra andre lån, ved at banken ikke tar pant i personlige eiendeler. Dette kan være bolig eller annen eiendom. Dessuten kan du bruke pengene på akkurat det du vil. Om det så er reiser, studier, innkjøp av større ting, eller rent forbruk. Noen tar opp forbrukslån for å refinansiere annen gjeld. Har du kortsiktige økonomiske problemer, og vet at du kan betale tilbake senere, kan slike mindre lån og kreditter være løsningen. Du bør uansett før du søker, ha kontroll på egen økonomi. Det stilles en rekke krav til deg som søker. Du må blant annet vise at du har betalingsevne. I denne artikkelen har vi samlet viktig informasjon om smålån og minilån.

Norsk forbruksgjeld og gjeldsregisteret

Nordmenn har de siste årene tatt opp stadig flere lån uten sikkerhet. Den samlede norske forbruksgjelden er nå oppe i 117 milliarder kroner. Myndighetene ønsker å begrense veksten av denne typen lån, og har innført flere reguleringer. Blant disse finnes gjeldsregisteret. Dette for å unngå at du skal få økonomiske problemer. Bankene innhenter offentlige opplysninger automatisk når de vurderer en søknad om lån. Dette skjer automatisk gjennom integrerte datasystemer.

Smålån og minilån har høy rente

Sammenlignet med for eksempel billån og boliglån, er smålån og minilån dyre. Banken krever en høyere rente, fordi de ikke kan ta sikkerhet i et bestemt objekt. For eksempel en bolig, bil, eller annen eiendom. Slike lån utgjør derfor en større risiko for banken. Derfor er renten høyere. De dyreste lånene er som regel kredittkortgjeld. Forbrukslån og andre usikrede lån er også kjent for å ha høyere renter. Denne vil også henge av din økonomiske situasjon. Blant annet hvor mye gjeld du har fra før, i forhold til inntekt, og din generelle økonomiske tilstand.

Rentene varierer mye fra bank til bank. Derfor lønner det seg å undersøke flere banker, før du aksepterer et tilbud om lån. Noen banker vil gi tvert avslag, dersom du har økonomiske utfordringer. Andre banker har spesialisert seg på å hjelpe folk i vanskelige situasjoner. Du kan få bedre rente, dersom du har god inntekt og lite nåværende gjeld. Det legges også vekt på om du eier bolig, boligens verdi, og hvor mye du har nedbetalt på ditt boliglån. Ulike banker stiller ulike krav til aldersgrense. Laveste aldersgrense for søknad om lån er likevel 18 år.

Det kan lønne seg å samle lån

Dersom du har flere mindre lån, forbrukslån og kreditter, lønner det seg ofte å samle disse til et større lån. Dette kalles refinansiering av forbruksgjeld. Hvis du samler flere lån til ett lån, vil du ofte kunne forhandle deg til lavere rente, og generelt bedre betingelser. Eksempler på bedre betingelser kan være lenger nedbetalingstid eller avdragsfrihet. Dessuten er det enklere å forholde seg til én bank eller finansinstitusjon framfor flere. Slik behøver du kun betale én regning i måneden. Flere banker tilbyr også refinansiering med pant i bolig, eller annen eiendom. Er slikt refinansieringslån vil kunne gi betydelig lavere rente.

I tillegg til lavere rente og bedre betingelser, vil du kunne spare penger på månedlige gebyrer. Et gjennomsnittlig forbrukslån har et innbetalingsgebyr på 60 kroner per betaling. Betaler du på for eksempel fire mindre lån, vil det si 240 kroner i gebyrer hver måned. Dette utgjør 2 880 kroner på ett år. Samler du disse lånene til ett, betaler du kun 60 kroner per måned. Dette utgjør 720 kroner på ett år. Du kan altså spare flere tusenlapper i året kun i gebyrer, på å samle flere mindre lån til ett større. Over flere år utgjør dette en betydelig sum.

Slik søker du smålån

Det er enklest å søke om lån til forbruk uten sikkerhet på nett. De fleste banker og finansinstitusjoner som tilbyr slike lån, henter automatisk inn opplysninger fra offentlige registre. Antallet forbrukslån øker blant nordmenn. Derfor er det opprettet et gjeldsregister, for å hindre opptak av låning over evne. Når du søker, vil bankene hente inn opplysninger fra dette registeret før søknaden godkjennes. Dersom du har for høy gjeld i forhold til inntekter og eiendeler, kan du få direkte avslag på søknaden. De fleste søknadene om lån til forbruk, behandles automatisk via datasystemer. Derfor går det raskt å få svar på søknaden.

Ikke alle kan søke om slike lån. For det første kan du ikke være yngre enn 18 år. Du må også være norsk statsborger, eller ha hatt en viss botid i Norge. Du kan i de fleste tilfeller heller ikke ha pågående inkassosaker eller betalingsanmerkninger. En betalingsanmerkning vitner om at du har dårlig betalingsevne, eller dårlig kontroll på økonomien. Betalingsanmerkninger kan også hindre kjøp av basistjenester som mobilabonnement, forsikring og ytterligere opptak av gjeld. Derfor bør du rydde opp i økonomien før du søker om lån.

  • Det gjennomføres kredittsjekk ved søknad av lån
  • Betalingsanmerkninger eller inkassosaker kan gi direkte avslag
  • Ha en ryddig økonomi før du søker

Små lån kan hjelpe på kort sikt

Selv om usikrede lån har relativt høy rente og mange gebyrer, kan det hjelpe i en kortsiktig økonomisk vanskelig situasjon. En korona-effekt er at mange har blitt permitterte, og har slik fått lavere inntekter. Saken er at mange er kun midlertidig permitterte. Disse vil komme tilbake i full jobb og lønn, så snart korona-krisen er over. Dersom du snart får tilbake din fulle inntekt, kan et mindre lån hjelpe i en vanskelig økonomisk situasjon. For eksempel mens du venter på utbetalinger fra NAV. Da vet du at pengene kommer, og du vil kunne betale tilbake raskt.

Oppsummering

Smålån og kreditter er som regel dyrere enn andre lån. Å ta opp et slikt lån kan likevel være en kortsiktig hjelp. Dette forutsetter at du vet du har mulighet til å betale det tilbake snart. Før du søker om lån, bør du ha oversikt over egen økonomi. Sett deg inn i reglene som gjelder. Hvis ikke, kan du få automatisk avslag på din lånesøknad. Har du flere mindre lån og kreditter, vil det ofte lønne seg å samle disse til ett større lån. Slik kan du oppnå lavere renter, samt bedre betingelser. Det er enklest å søke på nett. Da vil du få raskt svar på søknaden, om du kan få innvilget lån.